Pour simuler un crédit hypothécaire chez ING Belgique, le plus simple est d’utiliser le simulateur en ligne de la banque : il estime un montant empruntable et une mensualité à partir de vos revenus et de la durée choisie. Ce résultat reste une estimation. Seule l’offre de crédit, accompagnée de la fiche ESIS, fixe le taux, le TAEG et le coût total. Ce guide explique comment préparer la simulation, lire le résultat et le comparer avec d’autres banques.
| L’essentiel |
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Guide indépendant, non publié par ING Belgique. Les conditions d’ING (taux, frais, réductions) sont celles de la banque et peuvent changer : vérifiez-les sur ing.be ou auprès d’elle avant toute décision.
Sommaire
- Où simuler un crédit hypothécaire ING ?
- Les données à préparer avant de simuler
- Comment lire le résultat
- Exemple chiffré : l’effet de la durée et du taux
- Ce que la simulation ne vous dit pas
- Les documents demandés lors de la demande
- Comparer la simulation ING avec d’autres banques
- Erreurs fréquentes
- Sources
Où simuler un crédit hypothécaire ING ?
ING propose une page « Simulation prêt hypothécaire » sur son site. La banque la présente comme un outil pour calculer votre prêt hypothécaire en fonction de vos revenus et de la durée du crédit, avec une estimation en quelques clics. La page produit « Prêt hypothécaire » couvre l’achat, la construction et la rénovation d’une habitation, et permet d’introduire une demande.
Vous pouvez aussi demander une simulation à un conseiller de la banque. Dans les deux cas, la simulation est gratuite : selon Wikifin (FSMA), aucun frais ne peut vous être réclamé pour une simulation. Des frais de dossier ne sont dus que si vous demandez une offre et l’acceptez.
Les données à préparer avant de simuler
Un résultat n’est utile que si les données saisies sont justes. Rassemblez :
- Le projet : achat, construction ou rénovation, prix du bien ou devis, et localisation.
- Les frais d’achat : droits d’enregistrement et frais de notaire, qui dépendent de la Région et du bien. Ils sont en général payés avec votre apport.
- Votre apport : l’épargne que vous y consacrez, en gardant une réserve pour les imprévus.
- Vos revenus nets : ceux de chaque emprunteur, tels qu’ils figurent sur les fiches de paie ou l’avertissement-extrait de rôle.
- Vos charges : autres crédits en cours (prêt voiture, prêt personnel, ouverture de crédit), loyer éventuel jusqu’à l’achat.
- La durée souhaitée : testez-en au moins deux pour voir l’effet sur la mensualité et sur le coût total.
Comment lire le résultat
Montant empruntable et mensualité
Le simulateur part de vos revenus pour estimer ce que vous pourriez rembourser chaque mois. Ce montant ne tient pas compte de tout : lors de la demande, le prêteur doit évaluer votre solvabilité (Livre VII du Code de droit économique) et consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la BNB. Une mensualité « possible » dans le simulateur peut donc être réduite ou refusée ensuite.
Taux débiteur et TAEG
Le taux débiteur sert à calculer les intérêts. Le TAEG ajoute les frais connus du prêteur (frais de dossier, d’expertise, certaines assurances imposées) : c’est l’indicateur à comparer entre banques. Vérifiez aussi le type de taux : fixe pendant toute la durée, ou variable avec une période de révision et des plafonds de hausse.
Ce qui fait bouger le taux
Les banques ajustent souvent leur taux selon la quotité (montant emprunté par rapport à la valeur du bien), la durée, et parfois la souscription d’autres produits (domiciliation des revenus, assurance habitation ou solde restant dû). Si la simulation suppose ces conditions, notez-le : une offre concurrente sans ces produits n’est pas comparable à l’identique.
Exemple chiffré : l’effet de la durée et du taux
Hypothèses : bien de 300 000 €, emprunt de 240 000 € (quotité de 80 %), remboursement par mensualités constantes, taux annuels hypothétiques convertis en taux mensuel équivalent, sans frais ni assurance. Ces taux ne sont pas des taux ING.
| Hypothèse | Mensualité et intérêts totaux |
|---|---|
| 3,0 % sur 20 ans | 1 326,18 € par mois, 78 282 € d’intérêts |
| 3,0 % sur 25 ans | 1 133,06 € par mois, 99 918 € d’intérêts |
| 3,5 % sur 25 ans | 1 194,44 € par mois, 118 332 € d’intérêts |
Allonger la durée de 20 à 25 ans baisse la mensualité d’environ 193 € mais ajoute près de 21 600 € d’intérêts. Sur 25 ans, un demi-point de taux en plus coûte environ 61 € par mois, soit plus de 18 400 € sur la durée. D’où l’intérêt de comparer plusieurs offres à durée égale. Pour refaire ce calcul avec vos chiffres, voyez notre guide du calcul d’un emprunt hypothécaire.
Ce que la simulation ne vous dit pas
- Ce n’est pas une offre. Pour un crédit hypothécaire à destination immobilière, le prêteur doit remettre une offre écrite, accompagnée de la fiche ESIS, avant la conclusion du contrat. Cette offre le lie pendant au moins 14 jours (art. VII.127 du Code de droit économique). Tant que vous ne demandez qu’une simulation, la banque n’a pas à fournir d’ESIS (Wikifin).
- La valeur du bien retenue est celle de la banque. La quotité est calculée sur la valeur estimée par le prêteur, qui peut être inférieure au prix d’achat.
- La politique de quotité. La Banque nationale recommande aux prêteurs de limiter la part des prêts dont la quotité dépasse 90 % (80 % pour un investissement locatif). Une partie des nouveaux prêts peut dépasser ce seuil, par exemple 35 % des prêts aux primo-acquéreurs. Ce n’est pas une interdiction, mais un financement du prix complet et des frais reste rare.
- Les frais annexes. Frais de dossier, expertise, frais d’acte de crédit et assurances n’apparaissent pas toujours dans une première estimation.
Les documents demandés lors de la demande
Au moment de passer de la simulation à la demande, attendez-vous à fournir au minimum :
- une pièce d’identité de chaque emprunteur ;
- des preuves de revenus (fiches de paie récentes, dernier avertissement-extrait de rôle, ou bilans pour un indépendant) ;
- le compromis de vente ou les devis de construction ou de rénovation ;
- les tableaux d’amortissement des crédits en cours.
La liste exacte dépend de la banque et de votre situation : demandez-la à ING avant le rendez-vous.
Comparer la simulation ING avec d’autres banques
- Figez les paramètres : même montant, même durée, même type de taux.
- Notez les conditions supposées par chaque simulation (produits liés, domiciliation, assurances).
- Demandez une offre avec fiche ESIS à deux ou trois prêteurs quand votre projet est concret : c’est le seul document standardisé d’une banque à l’autre.
- Comparez le TAEG et le montant total à rembourser, puis la souplesse (remboursement anticipé, modularité).
Pour la méthode complète, consultez notre comparatif des prêts hypothécaires et, pour situer une offre dans le marché, notre page sur le taux hypothécaire actuel. Vous hésitez encore entre banques ? Le même exercice chez une autre banque est détaillé dans notre guide de la simulation crédit hypothécaire CBC. Pour les autres crédits d’ING (prêt personnel, rénovation), voyez emprunter chez ING.
Erreurs fréquentes
- Prendre le taux de la simulation pour un taux acquis.
- Oublier les frais d’achat dans le budget et compter sur un financement à 100 % ou plus.
- Comparer deux banques sur la mensualité seule, alors que les durées ou les assurances diffèrent.
- Choisir la durée la plus longue pour « passer » sans mesurer le coût total.
- Signer sans avoir lu l’ESIS et l’offre, alors que l’offre vous laisse au moins 14 jours.
Sources
Consultées le 25/09/2026 :
- ING Belgique, Simulation prêt hypothécaire et Prêt hypothécaire (description de l’outil et du produit).
- Wikifin (FSMA), Comment comparer des crédits hypothécaires ? (mise à jour du 06/02/2026).
- Banque nationale de Belgique, FAQ sur les attentes prudentielles concernant les nouveaux prêts hypothécaires.
- SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique (art. VII.127, texte coordonné au 24/09/2026).
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
