Creditia est le nom commercial d’une courtière en crédit à la consommation installée à Visé (Argenteau) : l’entreprise en personne physique de Patricia Denis, inscrite au registre de la FSMA depuis le 12 mars 2019. Son site affiche deux niveaux de prix pour le prêt personnel : un taux préférentiel « à partir de 8,25 % » réservé à un profil précis, et un TAEG de 12,99 % « dans tous les autres cas ». Nous avons vérifié son identité dans les registres publics et recalculé ses trois exemples représentatifs : ils sont exacts, mais le taux qui vous sera réellement appliqué dépend surtout de votre profil.
| L’essentiel |
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Qui est derrière Creditia ?
| Titulaire | Denis, Patricia (entreprise en personne physique) |
| Numéro d’entreprise | 0858.936.780, statut actif, début le 28/01/2019 (BCE) |
| Statut FSMA | Courtier en crédit à la consommation belge depuis le 12/03/2019 |
| Adresse publiée | Parc du Tilleul 31, 4601 Visé (Argenteau) |
| Crédits présentés | Prêt personnel, prêt travaux, financement de véhicule, regroupement de crédits |
Courtier signifie que Creditia ne prête pas lui-même : il présente votre dossier à un ou plusieurs prêteurs, et ses exemples sont donnés « sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire ». Le site ne nomme pas ces prêteurs. Le registre FSMA ne le mentionne pas comme intermédiaire en crédit hypothécaire : pour un achat immobilier, il faudra un autre intermédiaire ou la banque directement. Pour contrôler vous-même un intermédiaire, la méthode est expliquée dans notre article FSMA Belgique : vérifier un prêteur ou un courtier.
Deux prix pour le même prêt personnel
La particularité de Creditia est d’annoncer ouvertement que son prix dépend du profil. Le taux préférentiel « à partir de 8,25 % » ne vaut que si trois conditions sont réunies en même temps :
- être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique ;
- ne pas consacrer plus de 30 % de ses revenus au remboursement de ses dettes ;
- ne pas être enregistré pour un défaut de paiement à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.
Il faut aussi emprunter au moins 7 500 €. Un locataire, ou un propriétaire dont les charges de crédit dépassent 30 % de ses revenus, se voit appliquer le TAEG de 12,99 %. « À partir de » signifie en outre que 8,25 % est un plancher : le taux proposé à un profil qui remplit les conditions peut être plus élevé.
Les trois exemples représentatifs, recalculés
Creditia publie le même scénario de 10 500 € sur 60 mois pour trois crédits. Nous avons recalculé chaque mensualité à partir du taux annoncé :
| Crédit (TAEG) | Mensualité | Total dû |
|---|---|---|
| Prêt personnel (12,99 %) | 235,02 € | 14 101,20 € |
| Véhicule via garagiste (6,99 %) | 206,80 € | 12 408,00 € |
| Prêt travaux (5,50 %) | 199,91 € | 11 994,60 € |
Les trois mensualités sont justes : le calcul exact donne 235,030 €, 206,803 € et 199,914 €, que Creditia tronque au centime inférieur. Le taux débiteur est identique au TAEG dans les trois cas, ce qui indique qu’aucun frais de dossier n’est compté dans l’exemple.
Attention au libellé « Montant total du prêt » : il ne s’agit pas du capital emprunté, mais du total que vous rembourserez. Sur le prêt personnel à 12,99 %, le coût du crédit atteint donc 3 601,20 €, soit environ 34 % de la somme empruntée. Pour refaire ce type de calcul sur une autre offre, voyez notre article calculer le coût d’un crédit.
Les taux de 6,99 % et 5,50 % ne concernent pas le même public : le premier vise un achat de véhicule chez un garagiste (de 5 001 € à 75 000 €), le second est présenté comme un taux préférentiel soumis aux mêmes conditions de propriété, d’endettement et d’absence de fichage que le prêt personnel.
Ce que coûte le fait de ne pas remplir les conditions
Illustration, pas une offre : supposons que le taux préférentiel plancher de 8,25 % soit accordé sur le même prêt de 10 500 € en 60 mois. La mensualité serait de 212,67 € et le coût total de 2 260,13 €. À 12,99 %, vous payez 235,02 € par mois : l’écart atteint environ 1 341 € sur la durée du prêt, uniquement en fonction du profil.
Pour savoir si 12,99 % est un prix élevé ou non, comparez-le au TAEG maximum légal fixé pour votre montant, expliqué dans notre article sur le TAEG maximum légal, et aux offres écrites d’autres prêteurs.
Les durées annoncées face aux maximums légaux
Creditia mentionne des durées « de 42 à 120 mois » pour ses prêts à partir de 7 500 €. Or la loi fixe une durée maximale selon le montant :
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
| 7 501 € à 10 000 € | 48 mois |
| 10 001 € à 15 000 € | 60 mois |
| 15 001 € à 20 000 € | 84 mois |
| 20 001 € à 37 000 € | 120 mois |
Autrement dit, 120 mois ne sont possibles qu’à partir de 20 001 €, et un prêt de 7 500 € ne peut pas dépasser 42 mois. L’exemple de 10 500 € se situe juste au-dessus du seuil de 10 000 €, ce qui autorise les 60 mois affichés. Si vous remboursez le même prêt à 12,99 % en 48 mois, la mensualité passe à 277,93 € mais le coût total descend à 2 840,47 €, soit environ 760 € d’intérêts en moins.
Rembourser plus tôt : ce que vous économisez
Sur l’exemple à 12,99 %, il reste environ 7 048 € de capital dû après 24 mensualités. Solder à ce moment évite environ 1 413 € d’intérêts. Le prêteur peut réclamer une indemnité de remploi, plafonnée à 1 % du capital remboursé lorsque le contrat a encore plus d’un an à courir, soit environ 70 € ici. Le remboursement anticipé se demande par lettre recommandée au prêteur, au moins dix jours avant l’échéance suivante.
Combien coûte l’intervention du courtier ?
Rien, directement. Le Code de droit économique interdit à tout intermédiaire en crédit à la consommation de recevoir une rémunération, sous quelque forme que ce soit, du consommateur qui a sollicité son intervention (article VII.114, § 1er). C’est le prêteur qui rémunère le courtier. Si des frais vous sont demandés avant la signature, refusez et signalez-le au SPF Économie, que Creditia renseigne lui-même comme autorité de surveillance sur son site.
Questions à poser avant de signer
- Quel prêteur financera le crédit, et pouvez-vous recevoir l’offre écrite à son nom ?
- Est-ce que je remplis les trois conditions du taux préférentiel, et quel taux exact me propose-t-on ?
- Quels sont le TAEG, la mensualité et le montant total dû pour la durée la plus courte que mon budget supporte ?
- Une assurance est-elle proposée ou exigée, et son coût est-il repris dans le TAEG ?
- Les exemples du site sont-ils encore à jour ? Le pied de page indique « Copyright 2019 » et aucune date n’accompagne les taux.
Limites de cette analyse
Les exemples viennent du site de Creditia, consulté le 27 septembre 2026. Ils ne constituent ni une offre ni une garantie d’acceptation. Nous n’avons trouvé aucune source vérifiable pour juger la qualité du service ; cette page ne reprend donc aucun avis client ni aucune note. Le site affirme une expérience « de plus de 30 ans » dans le crédit, que les registres ne permettent pas de confirmer : l’entreprise actuelle est inscrite depuis 2019.
Pour situer ce courtier parmi d’autres, consultez la fiche Creditia sur Solucredit, un comparateur commercial distinct de Creditia, et son guide du prêt personnel.
Sources
- FSMA, registre : Denis, Patricia, consulté le 27/09/2026.
- Banque-Carrefour des Entreprises, n° 0858.936.780, consulté le 27/09/2026.
- Creditia, pages prêt personnel, financement véhicule et prêt travaux (exemples représentatifs), consultées le 27/09/2026.
- Wikifin (FSMA), durées maximales du prêt, consulté le 27/09/2026.
- Wikifin (FSMA), remboursement anticipé et indemnité de remploi, consulté le 27/09/2026.
- Credit2Consumer, articles VII.112 à VII.114 du Code de droit économique, consulté le 27/09/2026.
Calculs : mensualités à taux actuariel mensuel équivalent au TAEG annoncé, sans frais ni assurance. calculpret.be n’est ni affilié à Creditia, ni mandaté par ce courtier.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
