| L’essentiel |
|
Ce qui a changé pour les emprunteurs bpost banque
bpost banque était une coentreprise de bpost et de BNP Paribas Fortis. Le 3 janvier 2022, BNP Paribas Fortis a racheté les 50 % détenus par bpost et en est devenue l’unique actionnaire, avec un partenariat commercial de sept ans pour la présence dans les bureaux de poste.
Le lundi 22 janvier 2024, bpost banque a été intégrée à BNP Paribas Fortis et la marque a disparu. Selon le communiqué de la banque, les produits et services ont été transférés, et les numéros de compte, ordres permanents et domiciliations conservés.
Pour un crédit hypothécaire en cours, cela signifie trois choses :
- votre contrat reste valable : taux, durée et clauses ne changent pas du seul fait du transfert ;
- les mensualités continuent d’être prélevées sur le même compte ;
- toute demande (décompte, remboursement anticipé, renégociation, difficulté de paiement) se fait auprès de BNP Paribas Fortis : Easy Banking App ou Web, agence, ou bureau de poste sur rendez-vous.
Le cas du prêt personnel, qui relève d’un autre prêteur, est traité dans notre guide prêt personnel bpost.
Les documents à rassembler avant tout calcul
Vos chiffres se trouvent dans vos propres papiers, pas dans une simulation en ligne. Rassemblez :
- L’acte de crédit : montant emprunté, type de taux (fixe ou variable), formule de révision éventuelle et clause de remboursement anticipé.
- Le tableau d’amortissement : il donne, mois par mois, la part de capital, la part d’intérêts et le solde restant dû.
- Un extrait récent : pour vérifier que la mensualité prélevée correspond bien au tableau.
- Le contrat d’assurance solde restant dû : capital assuré et assureur, à revoir si vous modifiez le crédit.
Si vous ne retrouvez pas le tableau d’amortissement, demandez-en une copie ou un décompte écrit du solde à BNP Paribas Fortis.
Calculer votre solde restant dû
Le tableau d’amortissement suffit en principe : repérez la ligne de la dernière mensualité payée. Pour vérifier ce chiffre vous-même, la formule d’un prêt à mensualités constantes est la suivante :
Solde après k mensualités = C × (1 + i)k − M × ((1 + i)k − 1) / i
C est le capital emprunté, M la mensualité et i le taux mensuel. Pour un crédit hypothécaire, le taux mensuel est en général le taux équivalent au taux annuel : i = (1 + taux annuel)1/12 − 1.
Exemple A (hypothèses, pas une offre) : 160 000 € empruntés chez bpost banque en 2019, sur 25 ans (300 mois), à taux fixe de 1,9 % par an. Le taux mensuel équivalent est de 0,1570 %.
| Élément | Résultat |
|---|---|
| Mensualité | 669,14 € |
| Solde après 92 mensualités | 118 664,69 € |
| Indemnité de remploi maximale (3 mois d’intérêts sur ce solde) | 558,81 € |
Si votre calcul s’écarte nettement du tableau, demandez une explication écrite : un taux variable révisé ou un remboursement partiel antérieur change le résultat.
Vos trois options, chiffrées
1. Continuer sans rien changer
C’est souvent le bon choix pour un crédit conclu quand les taux étaient bas, comme dans l’exemple A. Aucun frais, aucune démarche. Vérifiez seulement une fois par an que les prélèvements correspondent au tableau.
2. Renégocier le taux chez BNP Paribas Fortis
Depuis le 10 juin 2024, un prêteur ne peut plus réclamer d’indemnité de remploi quand vous refinancez votre crédit chez lui, et les frais de dossier sont alors limités à 175 € (Wikifin, FSMA). Votre prêteur étant désormais BNP Paribas Fortis, c’est à elle qu’il faut adresser la demande. Faites confirmer par écrit que ce régime s’applique à votre dossier. La banque reste libre d’accepter ou non.
Exemple B (hypothèses, pas une offre) : 200 000 € empruntés en 2023 sur 25 ans à 3,9 % fixe. Après 36 mensualités, vous obtenez 3,0 % sur la durée restante (264 mois).
| Élément | Résultat |
|---|---|
| Mensualité actuelle | 1 037,21 € |
| Solde restant dû | 184 820,81 € |
| Nouvelle mensualité à 3,0 % | 953,38 € |
| Économie mensuelle | 83,83 € |
| Frais de dossier de 175 € amortis en | environ 2 mois |
L’économie cumulée sur 264 mois atteindrait environ 22 130 € si le taux obtenu restait de 3,0 % jusqu’au terme. Ce calcul ne tient pas compte d’une éventuelle adaptation de l’assurance solde restant dû.
3. Rembourser ou faire racheter le crédit par une autre banque
En cas de remboursement anticipé, le prêteur peut réclamer une indemnité de remploi si le contrat la prévoit. Elle est calculée au taux mensuel du crédit sur la somme remboursée et ne peut pas dépasser trois mois d’intérêts (article VII.147/12 du Code de droit économique).
Dans l’exemple B, un rachat par une autre banque coûterait au maximum 1 770,57 € d’indemnité (trois mois d’intérêts au taux mensuel équivalent de 0,3193 % sur 184 820,81 €). Au même taux de 3,0 %, cette seule indemnité demande environ 21 mois d’économie pour être compensée. S’y ajoutent la mainlevée de l’ancienne hypothèque, le nouvel acte, les frais de dossier et parfois une expertise : demandez un décompte au notaire avant de décider.
Wikifin donne un repère : un refinancement externe n’est en général intéressant qu’avec au moins dix ans de remboursement restants et un écart de taux d’au moins un point. La méthode complète est détaillée dans notre guide rachat de prêt hypothécaire : calculer si c’est rentable. Pour un remboursement partiel avec vos économies, voir lire son tableau d’amortissement et rembourser plus.
Vous vendez le logement financé par bpost banque
Deux solutions existent, avec des coûts très différents (Wikifin) :
- Transférer l’hypothèque sur le nouveau bien : le crédit continue, sans indemnité de remploi ni droits d’enregistrement et d’hypothèque. Des frais de dossier et d’expertise peuvent être demandés.
- Rembourser le crédit avec le prix de vente : indemnité de remploi et frais de mainlevée à prévoir.
Un crédit ancien à taux bas a souvent intérêt à être transféré. Posez la question à BNP Paribas Fortis avant de signer le compromis.
Demander un nouveau crédit hypothécaire « à la poste »
bpost est inscrite auprès de la FSMA comme intermédiaire de BNP Paribas Fortis. Pour le crédit hypothécaire, elle agit comme apporteur de clients : le bureau de poste vous met en relation, mais l’analyse et l’offre viennent de BNP Paribas Fortis. Selon la banque, les crédits hypothécaires se traitent sur rendez-vous avec un de ses conseillers.
Comme pour toute offre, comparez la fiche européenne d’information standardisée (ESIS), le TAEG et le coût total avec celles d’autres prêteurs. Notre page simulation de prêt BNP Paribas Fortis explique comment lire ces documents.
Erreurs fréquentes
- Arrêter de payer en attendant des nouvelles de la banque : le contrat court toujours, les mensualités restent dues.
- Comparer un taux fixe ancien à un taux variable actuel : comparez des formules comparables.
- Oublier l’assurance solde restant dû : une nouvelle prime, calculée selon votre âge actuel, peut réduire l’économie.
- Répondre à un message qui évoque la fin de bpost banque en donnant vos codes : une banque ne vous les demande jamais.
En cas de désaccord
Adressez d’abord une réclamation écrite à BNP Paribas Fortis. Sans solution, le Service de médiation des services financiers (Ombudsfin) est compétent, selon les informations légales publiées par bpost.
Comparer avec d’autres sources
Pour préparer un nouveau projet ou comparer avec l’offre de votre banque, vous pouvez consulter le guide du crédit hypothécaire de solucredit.be (guide explicatif, pas une offre). Ce lien est commercial.
Sources
Consultées le 26/09/2026 :
- BNP Paribas Fortis, communiqué du 17 janvier 2024 sur l’intégration de bpost banque
- bpost, communiqué du 3 janvier 2022 sur le rachat et le partenariat de sept ans
- bpost, services BNP Paribas Fortis dans les bureaux de poste et informations d’intermédiaire
- Wikifin (FSMA), Qu’est-ce qu’une indemnité de remploi ?
- Wikifin (FSMA), Checklist : renégocier son crédit hypothécaire
- Wikifin (FSMA), Comment mettre fin à un crédit hypothécaire ?
- SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique (art. VII.147/12)
Les exemples chiffrés reposent sur des hypothèses et ne constituent pas une offre. calculpret.be n’est lié ni à bpost ni à BNP Paribas Fortis.
