Le crédit immobilier « moyen » en Belgique se lit dans deux statistiques officielles de la Banque nationale de Belgique (BNB). En 2025, la plupart des nouveaux crédits hypothécaires ont été conclus sur 20 à 25 ans (36 % des contrats), et plus de la moitié durent plus de 20 ans. En juillet 2026, le taux moyen des nouveaux crédits au logement était de 3,64 % tous types confondus et de 3,48 % pour un taux fixe sur plus de 10 ans. Ces moyennes décrivent le marché : elles ne disent rien de l’offre que vous recevrez.
| L’essentiel |
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Durée moyenne d’un crédit immobilier en Belgique
La Centrale des crédits aux particuliers de la BNB enregistre chaque crédit hypothécaire conclu par un particulier. Son rapport statistique 2025 ventile les nouveaux contrats selon leur durée.
| Durée du contrat | Part des nouveaux crédits en 2025 |
|---|---|
| 10 ans ou moins | 17,8 % |
| Plus de 10 à 15 ans | 9,9 % |
| Plus de 15 à 20 ans | 18,3 % |
| Plus de 20 à 25 ans | 36,0 % |
| Plus de 25 à 30 ans | 17,2 % |
| Plus de 30 ans | 0,7 % |
Ce que ce tableau montre :
- La durée « type » se situe entre 20 et 25 ans. En cumulant les tranches, 46 % des contrats durent 20 ans ou moins et 82 % 25 ans ou moins : la durée médiane tombe donc dans la tranche 20-25 ans.
- Les crédits de 25 à 30 ans progressent : 17,2 % des nouveaux contrats en 2025, contre 10,7 % en 2021.
- Les contrats courts ne sont pas tous des achats. Beaucoup de crédits de 10 ans ou moins financent des travaux, un complément ou un « crédit-pont ». Un même achat peut aussi donner lieu à plusieurs contrats.
Le rapport ne publie pas de durée moyenne exacte en mois : il faut raisonner par tranches.
Montant moyen emprunté
Le rapport 2025 ne donne pas, en chiffres, le montant moyen d’un nouveau crédit hypothécaire (il le montre seulement sous forme de graphique, par âge). Il publie en revanche le stock de crédits en cours fin 2025 :
- 3 366 382 contrats hypothécaires en cours ;
- 441,06 milliards d’euros de capital emprunté au total.
Soit environ 131 000 € de capital emprunté par contrat en cours (441 062 484 000 € ÷ 3 366 382). Ce calcul est le nôtre et il a trois limites :
- il mélange des crédits conclus il y a 20 ans, quand les prix immobiliers étaient plus bas, et des crédits récents ;
- un achat financé par deux ou trois contrats (par exemple un prêt principal et un prêt travaux) compte pour deux ou trois contrats ;
- il s’agit du capital emprunté au départ, pas du solde restant dû.
Pour un achat récent, le montant emprunté est en pratique souvent plus élevé que cette moyenne. Ce qui compte pour vous, c’est le montant que votre budget peut supporter : notre page combien puis-je emprunter avec mon salaire détaille ce calcul.
Taux moyen d’un crédit immobilier
La BNB transmet chaque mois à la Banque centrale européenne le taux moyen des nouveaux crédits au logement accordés par les banques belges (statistiques « MIR »). Les dernières valeurs publiées concernent juillet 2026.
| Nouveaux crédits au logement, juillet 2026 | Taux moyen |
|---|---|
| Tous types de taux | 3,64 % |
| Taux fixe sur plus de 10 ans | 3,48 % |
| Taux variable ou fixé 1 an au plus | 4,61 % |
Sur les trois derniers mois publiés, la moyenne tous types confondus est passée de 3,55 % (mai) à 3,59 % (juin) puis 3,64 % (juillet 2026). Le volume de ces nouveaux contrats atteignait 3 607 millions d’euros en juillet.
Ces taux sont des moyennes pondérées, hors frais, hors assurances et après les réductions accordées. Ce ne sont ni des TAEG ni des offres. Ils incluent aussi les crédits renégociés. Pour savoir où lire le taux affiché aujourd’hui par une banque, et comment comparer les grilles, voyez notre page taux hypothécaire actuel en Belgique.
Qui emprunte ? L’âge des emprunteurs
En 2025, 306 080 personnes ont signé au moins un nouveau crédit hypothécaire (un couple compte pour deux personnes). Répartition par âge selon la BNB :
| Âge de l’emprunteur | Part des emprunteurs |
|---|---|
| 18 à 24 ans | 4,3 % |
| 25 à 34 ans | 37,0 % |
| 35 à 44 ans | 30,1 % |
| 45 à 54 ans | 18,2 % |
| 55 à 64 ans | 7,9 % |
| 65 ans ou plus | 2,5 % |
Deux emprunteurs sur trois ont donc entre 25 et 44 ans, ce qui colle avec des durées de 20 à 25 ans : le crédit se termine avant ou autour de l’âge de la pension.
Exemple chiffré : ce que la durée change
Hypothèses : 200 000 € empruntés, mensualités constantes, taux annuel égal aux moyennes BNB de juillet 2026, converti en taux mensuel équivalent. Hors frais de dossier, d’acte, d’expertise et hors assurances. Il s’agit d’un exemple, pas d’une offre.
| Taux 3,48 % (fixe plus de 10 ans) | Mensualité / intérêts totaux |
|---|---|
| Sur 20 ans | 1 152 € / 76 551 € |
| Sur 25 ans | 993 € / 97 988 € |
| Sur 30 ans | 890 € / 120 333 € |
Passer de 20 à 25 ans allège la mensualité d’environ 159 € mais ajoute environ 21 400 € d’intérêts. Passer de 25 à 30 ans ne fait gagner qu’environ 103 € par mois, pour environ 22 300 € d’intérêts en plus.
Avec le taux moyen des crédits à taux variable ou fixé 1 an au plus (4,61 %), la mensualité sur 25 ans monte à environ 1 113 €, soit 120 € de plus qu’à 3,48 %. Le détail de la formule et du tableau d’amortissement se trouve dans notre page calcul d’un emprunt hypothécaire.
Comment utiliser ces moyennes
- Comme repère de durée : 20 à 25 ans est la norme observée. Une durée plus longue réduit la mensualité mais coûte nettement plus cher au total.
- Comme repère de taux : si une offre s’écarte fortement de la moyenne du mois, demandez pourquoi (quotité élevée, durée, type de taux, conditions de réduction).
- Jamais comme prix garanti : le prêteur fixe votre taux selon votre dossier (revenus, apport, quotité, autres crédits) et ses propres conditions.
- En comparant le coût total : demandez la fiche européenne d’information standardisée (ESIS) de chaque offre et comparez le TAEG, qui intègre la plupart des frais.
Erreurs fréquentes
- Confondre moyenne et offre : le taux moyen BNB n’est pas un taux auquel une banque s’engage.
- Comparer des mois différents : un taux affiché aujourd’hui se compare à la dernière moyenne publiée, qui a deux mois de retard.
- Allonger la durée par réflexe : au-delà de 25 ans, le gain mensuel devient faible par rapport au surcoût.
- Oublier les frais : droits d’enregistrement, acte, inscription hypothécaire et assurances pèsent lourd. Voir notre page sur les frais d’un crédit hypothécaire.
Pour aller plus loin
Pour les étapes d’une demande, la quotité et les frais, un guide du crédit hypothécaire est disponible sur solucredit.be (site commercial partenaire).
Sources
- Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, rapport statistique 2025 (publié le 30 juin 2026 ; tableaux 1.2, 2.1.1.2.1, 3.1.1.2 et 3.2.2.4), consulté le 25/09/2026.
- Banque centrale européenne, statistiques MIR pour la Belgique, taux des nouveaux crédits au logement à taux fixe sur plus de 10 ans, ainsi que les séries « tous taux », « taux variable ou fixé 1 an au plus » et « volumes » du même jeu de données (données mai à juillet 2026 transmises par la BNB), consulté le 25/09/2026.
Calculs : réalisés par calculpret.be à partir de ces sources.
