En Belgique, aucune loi ne fixe un montant maximum unique pour un prêt personnel. Le plafond réel est celui que votre budget permet de rembourser : le prêteur doit vérifier votre capacité de remboursement et consulter la Centrale des crédits aux particuliers avant d’accorder le crédit. La loi encadre en revanche la durée maximale du remboursement, qui dépend du montant emprunté.
| L’essentiel |
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Pourquoi il n’existe pas de montant maximum fixe
Le prêt personnel dont on parle en Belgique est, dans la grande majorité des cas, un prêt à tempérament : vous recevez une somme, puis vous la remboursez par mensualités fixes pendant une durée convenue. Les sources officielles consultées (Wikifin, Livre VII du Code de droit économique) ne mentionnent pas de plafond général de montant pour ce type de prêt. La réglementation impose surtout au prêteur de proposer un crédit adapté à votre situation et de vérifier que vous pourrez le rembourser.
Concrètement, deux personnes qui demandent la même somme peuvent recevoir des réponses opposées. Ce qui compte n’est pas le montant en soi, mais la mensualité qu’il implique par rapport à votre budget.
Durée maximale selon le montant emprunté
Pour un prêt à tempérament, un arrêté royal du 14 septembre 2016 limite la durée de remboursement selon le montant. Plus le montant est élevé, plus la durée autorisée est longue. Voici le barème repris par Wikifin, le site d’éducation financière de la FSMA :
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
| 200 à 500 € | 18 mois |
| 501 à 2 500 € | 24 mois |
| 2 501 à 3 700 € | 30 mois |
| 3 701 à 5 600 € | 36 mois |
| 5 601 à 7 500 € | 42 mois |
| 7 501 à 10 000 € | 48 mois |
| 10 001 à 15 000 € | 60 mois |
| 15 001 à 20 000 € | 84 mois |
| 20 001 à 37 000 € | 120 mois |
| Plus de 37 000 € | 240 mois |
Ce barème a une conséquence directe : pour un petit montant, la mensualité ne peut pas être étalée indéfiniment. Emprunter 3 000 €, par exemple, impose un remboursement en 30 mois au plus. C’est souvent cette limite de durée, combinée à votre budget, qui fixe le montant que vous pouvez raisonnablement demander.
Ce barème est aussi repris, avec les conditions d’octroi et les documents demandés, dans la page de Solucredit consacrée au prêt personnel.
Ce que le prêteur examine pour fixer votre montant
Le prêteur ou l’intermédiaire de crédit doit analyser votre solvabilité. Attendez-vous à des questions sur :
- Vos revenus : salaire, revenus de remplacement, pension alimentaire perçue… Des fiches de paie ou un avertissement-extrait de rôle sont généralement demandés.
- Vos charges : loyer ou crédit hypothécaire, dépenses récurrentes, pensions alimentaires versées, frais exceptionnels prévisibles.
- La stabilité de votre situation : type de contrat de travail, situation familiale.
- Vos crédits en cours et passés : le prêteur est obligé de consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique, qui enregistre les crédits à la consommation et hypothécaires ainsi que les éventuels défauts de paiement.
Le prêteur peut aussi demander une garantie (caution, cession de salaire, assurance solde restant dû…). Si votre demande est refusée, il doit vous indiquer pourquoi et sur quelles informations repose sa décision.
Si un défaut de paiement a été enregistré à votre nom, notre article sur le crédit personnel quand on est fiché explique comment consulter et, le cas échéant, faire corriger ces données.
Exemple : combien emprunter avec 300 € par mois ?
Supposons que votre budget permette de consacrer 300 € par mois à un prêt, après toutes vos charges et une marge pour les imprévus. Hypothèse de calcul : TAEG de 7 % fixe, mensualités constantes, sans frais ni assurance. Ce taux est purement illustratif : ce n’est pas une offre, et le TAEG réel dépend du prêteur, du montant, de la durée et de votre profil.
| Durée | Montant empruntable (environ) | Intérêts payés au total |
|---|---|---|
| 48 mois | 12 580 € | 1 820 € |
| 60 mois | 15 230 € | 2 770 € |
| 84 mois | 20 020 € | 5 180 € |
Deux enseignements :
- Chaque durée doit rester dans le barème légal. Un prêt d’environ 12 580 € relève de la tranche 10 001 à 15 000 € (60 mois au maximum) : 48 mois est donc permis.
- Passer de 48 à 84 mois augmente le montant d’environ 7 400 €, mais les intérêts font presque tripler. Une durée longue n’est intéressante que si la mensualité plus courte est vraiment hors de portée.
Pour juger une offre réelle, comparez toujours le TAEG et le montant total à rembourser mentionnés dans la fiche d’information standardisée (SECCI) que le prêteur doit vous remettre. Notre page sur la comparaison des prêts personnels en ligne détaille les points à vérifier.
Comment estimer votre propre montant maximum
- Additionnez vos revenus nets mensuels réguliers (sans primes incertaines).
- Soustrayez toutes vos charges fixes, y compris les mensualités des crédits en cours.
- Gardez une marge pour les dépenses imprévues : Wikifin conseille de ne jamais aller jusqu’à votre limite budgétaire (chômage, maladie, réparation…).
- Fixez la mensualité supportable, puis déduisez le montant à l’aide d’un calcul comme celui ci-dessus, en respectant la durée maximale de la tranche concernée.
- Empruntez le montant dont vous avez besoin, pas le maximum possible.
Erreurs fréquentes
- Raisonner en montant plutôt qu’en mensualité : le chiffre qui pèse sur votre budget, c’est la mensualité, pendant toute la durée.
- Oublier un crédit en cours : il apparaît de toute façon à la Centrale des crédits. Une déclaration incomplète peut conduire à un refus.
- Allonger la durée pour « faire passer » le montant : cela augmente le coût total et vous engage plus longtemps.
- Chercher un prêt « sans vérification » : un prêteur agréé doit vérifier votre situation. Les offres qui promettent le contraire doivent alerter. La liste des prêteurs autorisés est publiée par la FSMA. Voir aussi notre article sur le prêt personnel sans justificatif.
Après la signature : le délai de réflexion
Pour un crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours après la signature du contrat pour y renoncer, par lettre recommandée au prêteur. Si vous avez déjà reçu l’argent, vous devez alors le rembourser, avec les intérêts correspondant à la période où vous l’avez eu.
Faire une demande de prêt personnel
Si vous avez déterminé une mensualité supportable et un montant adapté, vous pouvez introduire une demande auprès d’ExpressFinance, courtier et intermédiaire en crédit (marque commerciale de HVM sprl). Le formulaire démarre par le montant souhaité ; la décision reste soumise à l’analyse de votre dossier et à la consultation de la Centrale des crédits.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Sources
- Wikifin (FSMA), Le prêt à tempérament (mise à jour du 12 février 2026, consulté le 25 septembre 2026) : barème des durées maximales.
- Wikifin (FSMA), Combien êtes-vous capable de rembourser ? (mise à jour du 16 février 2026, consulté le 25 septembre 2026).
- Wikifin (FSMA), Le rôle de la Centrale des crédits aux particuliers (mise à jour du 16 février 2026, consulté le 25 septembre 2026).
- Wikifin (FSMA), De quelle protection bénéficie l’emprunteur ? (mise à jour du 10 février 2026, consulté le 25 septembre 2026) : fiche SECCI, délai de 14 jours.
- SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique.
