Guide indépendant : cette page n’est pas publiée par Beobank et n’a aucun lien commercial avec cette banque. Les informations Beobank citées proviennent de son site et de son prospectus, consultés le 24/09/2026.
Oui, Beobank propose toujours un crédit hypothécaire aux particuliers en Belgique, et sa page « Prêt hypothécaire » contient un simulateur en ligne. Ce simulateur donne une mensualité indicative : la banque précise qu’il ne l’engage pas et que le taux de l’offre peut différer. Pour décider, il faut donc savoir quelles données saisir, quel taux la simulation retient et comment comparer le résultat avec d’autres prêteurs.
| L’essentiel |
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Ce que Beobank publie sur son crédit hypothécaire
Selon sa page produit et son prospectus n° 78 (d’application depuis le 31/07/2026), Beobank finance l’achat, la construction et la rénovation d’une habitation en Belgique, ainsi que le refinancement d’un crédit hypothécaire existant.
- Montant et durée : minimum 40 000 €, de 1 à 30 ans (3 mois à 2 ans pour un crédit pont).
- Formules de taux : taux fixe, taux variable (révision annuelle 1/1/1 ou quinquennale 5/5/5, avec plafond), taux semi-variable fixe pendant 10, 15 ou 20 ans puis révisable tous les 5 ans.
- Modes de remboursement : mensualités constantes, mensualités dégressives (amortissement constant du capital), terme fixe (« bullet ») et crédit pont.
- Habitation économe en énergie : réduction de taux supplémentaire de 0,10 % par an si le PEB ne dépasse pas 159 kWh/(m².an), ou si des travaux améliorent le score d’au moins 30 % dans les 5 ans.
- Parcours : simulation en ligne, puis rendez-vous dans une agence. La décision se prend après analyse des revenus, des charges et du bien.
Comment utiliser le simulateur Beobank
- Rassemblez vos chiffres : prix du bien, apport personnel, revenus nets et charges mensuelles, crédits en cours.
- Calculez le montant à emprunter : prix + droits d’enregistrement + frais de notaire et d’acte de crédit − apport. Les frais d’achat se paient le plus souvent avec l’apport.
- Choisissez la formule : taux fixe pour une mensualité connue d’avance, variable si vous acceptez qu’elle change à chaque révision.
- Testez plusieurs durées : 20 et 25 ans, par exemple. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts.
- Notez le taux et le TAEG affichés, avec la date. Le taux retenu est celui en vigueur au moment de la simulation.
Avant de simuler chez une banque, il est utile d’estimer d’abord ce que vos revenus permettent : voir combien emprunter avec son salaire. Pour la méthode de simulation générale (données, quotité, calcul inverse), consultez notre guide simulation de prêt hypothécaire.
Taux de base, taux réduit : un point à ne pas manquer
La grille tarifaire Beobank (tarifs n° 159 au 31/07/2026) affiche deux colonnes. Le taux réduit s’applique si vous souscrivez une assurance solde restant dû auprès d’ACM Belgium Life SA pour la totalité du solde. Sans cette assurance, c’est le taux de base.
| Taux fixe | Base | Réduit |
|---|---|---|
| 10 à 15 ans | 4,96 % | 4,44 % |
| 15 à 20 ans | 5,10 % | 4,58 % |
| 20 à 25 ans | 5,16 % | 4,64 % |
Taux annuels indicatifs pour une demande d’au moins 60 000 €. En dessous de 60 000 €, Beobank ajoute 0,25 % par an. Ces taux changent : vérifiez la grille en vigueur le jour de votre demande.
Conséquence pratique : pour comparer Beobank avec une autre banque, additionnez la mensualité du crédit et la prime d’assurance exigée. Un taux réduit lié à une assurance chez un assureur imposé n’est pas forcément moins cher au total qu’un taux de base avec une assurance choisie ailleurs.
Exemple chiffré à partir des données Beobank
Beobank publie cet exemple représentatif : 150 000 € à taux fixe sur 20 ans, mensualités constantes.
| Élément | Montant publié |
|---|---|
| Taux débiteur | 4,58 % par an |
| Mensualité | 947,81 € (240 fois) |
| Frais de dossier | 350 € |
| Expertise | 285 € |
| Frais de sûreté (acte) | 4 038,39 € |
| Assurance solde restant dû | 253,92 € par an pendant 2/3 de la durée |
| Coût total du crédit | 85 448,75 € |
| TAEG | 5,18 % |
L’assurance est estimée pour un non-fumeur de 35 ans ; l’assurance incendie n’est pas incluse.
Nous avons recalculé les mensualités sur les taux de la grille pour le même montant de 150 000 € (intérêts seuls, hors frais et assurance) :
| Hypothèse | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 20 ans, taux réduit 4,58 % | 947,81 € | 77 475 € |
| 20 ans, taux de base 5,10 % | 988,65 € | 87 276 € |
| 25 ans, taux réduit 4,64 % | 837,41 € | 101 224 € |
Lecture : passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité d’environ 110 € mais ajoute près de 24 000 € d’intérêts. Sur 20 ans, l’écart entre taux de base et taux réduit représente environ 41 € par mois, à mettre en regard du coût de l’assurance exigée pour obtenir le taux réduit.
Combien Beobank peut-elle prêter ?
Le simulateur ne dit pas si la banque acceptera votre dossier. Deux limites comptent :
- La quotité (montant emprunté / valeur du bien). La Banque nationale de Belgique attend des banques qu’elles limitent les prêts au-delà de 90 % de la valeur pour une habitation propre, et de 80 % pour un investissement locatif, avec des marges de tolérance (notamment pour les primo-acquéreurs). Emprunter au-delà reste possible, mais plus rare.
- Le poids des remboursements par rapport à vos revenus. Le prêteur doit vérifier votre capacité de remboursement ; la BNB limite en outre la part des prêts qui cumulent une quotité supérieure à 90 % et des charges de crédit dépassant 50 % des revenus.
Beobank indique aussi faire estimer le bien par un expert : c’est cette valeur, et pas seulement le prix d’achat, qui sert à calculer la quotité.
Comparer une simulation Beobank avec d’autres offres
- Demandez la fiche ESIS (« informations européennes standardisées »). Le Livre VII du Code de droit économique impose ce document au prêteur avant la conclusion d’un crédit hypothécaire : il présente le TAEG, le coût total et les conditions sous une forme identique d’une banque à l’autre.
- Comparez à formule égale : même montant, même durée, même type de taux.
- Regardez le TAEG, qui intègre les frais de dossier, d’expertise, d’acte et l’assurance obligatoire, plutôt que le seul taux débiteur.
- Listez les conditions liées : compte à vue, domiciliation des revenus, assurances imposées.
- Vérifiez les règles de sortie : chez Beobank, un remboursement anticipé peut entraîner une indemnité de remploi de 3 mois d’intérêts sur le montant remboursé (sauf crédit pont ou décès couvert par l’assurance).
Si vous comparez aussi des produits Beobank de crédit à la consommation, notre page sur le prêt Confort Plus Beobank détaille ce produit distinct.
Erreurs fréquentes
- Prendre la mensualité simulée pour une offre : seule l’offre écrite, avec l’ESIS, engage la banque.
- Comparer un taux réduit (avec assurance imposée) à un taux de base sans ajouter la prime d’assurance.
- Oublier les droits d’enregistrement et les frais de notaire dans le budget total.
- Choisir la durée la plus longue pour « passer » sans regarder les intérêts totaux.
- Oublier qu’une demande sous 60 000 € est plus chère chez Beobank (+0,25 % par an).
Pour aller plus loin : un guide du crédit hypothécaire
Pour préparer la comparaison de votre simulation Beobank avec celles d’autres prêteurs, solucredit.be, un site commercial partenaire de calculpret.be sans lien avec Beobank, publie un guide du crédit hypothécaire (lien commercial). Ce lien mène à un guide explicatif, pas à une offre ni à un formulaire de demande.
Sources
- Beobank, Prêt hypothécaire (simulateur, exemple représentatif, formules) – consulté le 24/09/2026.
- Beobank, prospectus crédit hypothécaire n° 78 du 31/07/2026 et tarifs n° 159 au 31/07/2026 – consultés le 24/09/2026.
- Banque nationale de Belgique, FAQ attentes prudentielles sur les nouveaux prêts hypothécaires – consultée le 24/09/2026.
- SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique (crédit hypothécaire, ESIS) – consulté le 24/09/2026.
Calculs de mensualités : formule d’amortissement à mensualités constantes, taux mensuels de la grille Beobank ; résultats arrondis, hors frais et assurances.
