Oui, Cetelem propose un regroupement de crédits en Belgique. Selon sa page officielle (consultée le 26 septembre 2026), il s’agit d’un prêt à tempérament qui rembourse plusieurs emprunts existants, hors crédit hypothécaire, jusqu’à 200 000 €. La simulation et la demande se font par téléphone, avec un conseiller : cette page ne propose pas de simulateur en ligne pour ce produit et n’affiche aucun TAEG pour le regroupement. Avant d’appeler, rassemblez vos chiffres et calculez vous-même le coût total : une mensualité plus basse ne signifie pas un crédit moins cher.
Guide indépendant : cette page n’est publiée ni par Cetelem ni par Alpha Credit ni par un autre établissement du groupe BNP Paribas. Nous ne pouvons pas consulter votre dossier ni transmettre une demande.
| L’essentiel |
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Ce que Cetelem indique sur son regroupement de crédits
Voici ce que publie la page « Regroupement de crédits » de cetelem.be, consultée le 26 septembre 2026. Ces informations peuvent changer : vérifiez-les sur le site du prêteur avant toute démarche.
| Point | Ce qu’indique Cetelem |
|---|---|
| Type de crédit | Prêt à tempérament qui regroupe vos emprunts en un seul crédit, avec une seule mensualité et une seule date de prélèvement. |
| Crédits concernés | Prêts à tempérament (auto, travaux, personnels), crédits renouvelables et réserves d’argent, découverts bancaires ; la page cite aussi des retards de loyer et des factures impayées. |
| Crédit hypothécaire | Exclu du regroupement. |
| Montant maximal | 200 000 €. |
| Simulation et demande | Par téléphone avec un conseiller, en semaine, au numéro indiqué sur la page du prêteur. |
| Documents cités | Relevés des crédits en cours, trois dernières fiches de salaire, carte d’identité. |
| Anciens crédits | Cetelem indique s’occuper des formalités de résiliation et de remboursement une fois le contrat signé. |
| TAEG | Aucun taux publié sur cette page pour le regroupement : il vous sera communiqué avec l’offre personnalisée. |
La même page présente la possibilité de dégager de l’argent pour de nouveaux projets. Soyez prudent : ajouter un nouveau montant à un regroupement augmente la dette totale et la durée pendant laquelle vous remboursez.
Rachat ou regroupement : de quoi parle-t-on ?
Dans l’usage courant, « rachat de crédit » et « regroupement de crédits » désignent la même opération : un nouveau prêteur accorde un crédit qui rembourse les anciens. Chez Cetelem, le produit s’appelle « regroupement de crédits ». On parle aussi de rachat quand un seul crédit est refinancé, par exemple un prêt auto : c’est le sujet de notre article sur le rachat de crédit voiture.
Juridiquement, c’est un nouveau contrat de crédit à la consommation, soumis au livre VII du Code de droit économique : information précontractuelle, analyse de solvabilité, droit de rétractation, règles sur le remboursement anticipé.
Préparer l’appel : les chiffres à rassembler
Le conseiller calculera une nouvelle mensualité. Pour juger sa proposition, vous devez connaître votre situation actuelle aussi bien que lui.
- Pour chaque crédit : le capital restant dû, le taux ou le TAEG, la mensualité et la date de la dernière échéance. Demandez un décompte à chaque prêteur si vous ne les avez pas.
- Le coût restant de vos crédits actuels : additionnez toutes les mensualités qu’il vous reste à payer. C’est ce montant qu’il faudra comparer au coût total du regroupement.
- Les frais de sortie : pour un prêt à tempérament à taux fixe, l’indemnité de remboursement anticipé est plafonnée à 1 % du capital remboursé s’il reste plus d’un an, 0,5 % s’il reste un an ou moins. Aucune indemnité n’est due pour une ouverture de crédit (art. VII.97 CDE).
- Votre budget réel : revenus, charges fixes, dépenses courantes. Si le budget est déjà déficitaire sans les crédits, un regroupement ne règle pas le problème.
- Vos données à la Centrale des crédits : vous pouvez les consulter gratuitement auprès de la BNB. Vous saurez ainsi ce que le prêteur verra.
Exemple chiffré : mensualité plus basse, coût total plus élevé
Hypothèses illustratives, sans lien avec une offre réelle de Cetelem ou d’un autre prêteur :
- crédit A : 9 000 € restant dus, TAEG 6 %, 36 mensualités restantes ;
- crédit B : 5 000 € restant dus, TAEG 9 %, 24 mensualités restantes ;
- regroupement de 14 140 € (les 14 000 € de capital + 140 € d’indemnités de remboursement anticipé à 1 %), à un TAEG hypothétique de 8 %.
Aujourd’hui, vous payez 273,15 € + 227,62 € = 500,77 € par mois, et il vous reste 15 296,24 € à rembourser au total.
| Durée | Mensualité | Total remboursé |
|---|---|---|
| 48 mois | 343,35 € | 16 480,74 € (+ 1 184,50 €) |
| 60 mois | 284,82 € | 17 089,37 € (+ 1 793,12 €) |
| 84 mois | 218,43 € | 18 347,92 € (+ 3 051,67 €) |
Entre parenthèses : l’écart avec les 15 296,24 € qu’il reste à payer sans regroupement.
Calcul : mensualités constantes, taux mensuel équivalent au TAEG, sans assurance ni autres frais. Dans cet exemple, la mensualité baisse dans tous les cas, mais le total à rembourser augmente, d’autant plus que la durée est longue. Le même calcul avec l’offre réelle vous dira si l’opération vaut son prix pour vous.
Ce que le prêteur vérifiera
- Votre capacité de remboursement : le prêteur doit évaluer rigoureusement votre solvabilité et ne peut conclure le contrat que s’il estime raisonnablement que vous pourrez le rembourser (art. VII.77 CDE).
- La Centrale des crédits aux particuliers : sa consultation est obligatoire avant tout nouveau crédit. Elle enregistre vos crédits en cours et les éventuels défauts de paiement.
- Les impayés : si plus de 1 000 € d’impayés non remboursés sont enregistrés à votre nom pour des crédits à la consommation, aucun prêteur ne peut vous accorder un nouveau crédit. En dessous, il doit motiver sa décision dans votre dossier (art. VII.77, § 2 CDE).
Vos droits avant et après la signature
- Information précontractuelle : avant de vous engager, vous recevez sur support durable le formulaire « Informations européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs » (SECCI), qui permet de comparer les offres (art. VII.70 CDE). Demandez-le, gardez-le et comparez le TAEG et le montant total à rembourser.
- Rétractation : vous pouvez renoncer au contrat pendant quatorze jours, sans motif, par envoi recommandé ou autre support accepté par le prêteur (art. VII.83 CDE).
- Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser le nouveau crédit plus tôt, avec les mêmes plafonds d’indemnité (art. VII.97 CDE).
- Réclamation : la démarche auprès du prêteur, puis d’Ombudsfin, est expliquée dans notre article pour contacter Cetelem en Belgique.
Quand le regroupement n’est pas la bonne réponse
- Vous avez déjà des retards : contactez au plus vite votre prêteur pour demander une suspension temporaire ou un étalement. S’il refuse ou ne répond pas dans le mois, le juge de paix peut accorder des facilités de paiement (Wikifin).
- Vous avez plusieurs créanciers en difficulté : un médiateur de dettes reconnu (CPAS, avocat, notaire, certaines asbl agréées) peut négocier un plan de remboursement à votre place. Le CPAS de votre commune est un premier point de contact. En dernier recours, le règlement collectif de dettes se demande au tribunal du travail.
- Le budget est déficitaire : une mensualité réduite reporte le problème et l’allonge.
- Vous comptez garder vos cartes et réserves d’argent ouvertes : le risque est de réutiliser ces lignes et d’ajouter une nouvelle dette à celle que vous venez de regrouper.
Pour la méthode complète et les alternatives, lisez notre guide « Regroupement de crédits : faut-il regrouper ses crédits ? ».
Questions fréquentes
Peut-on faire une simulation de rachat de crédit Cetelem en ligne ?
Au 26 septembre 2026, la page regroupement de cetelem.be ne propose pas de simulateur : elle renvoie vers un conseiller par téléphone pour la simulation et la demande. Les simulateurs de prêt personnel du site ne calculent pas un regroupement.
Peut-on regrouper un crédit hypothécaire chez Cetelem ?
Non, selon la page du prêteur, le crédit hypothécaire est exclu de son regroupement. Un refinancement de prêt logement se négocie avec une banque qui propose du crédit hypothécaire.
Faut-il être déjà client Cetelem ?
La page ne le précise pas : elle vise des crédits contractés auprès de différents établissements. Posez la question au conseiller.
Le regroupement de crédits est-il autorisé en Belgique ?
Oui. La loi interdit la publicité qui incite au regroupement des crédits (art. VII.65 et VII.123 CDE), pas l’opération elle-même. Un consommateur peut la demander ; le prêteur doit alors évaluer sa solvabilité comme pour tout crédit.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Sources
- Cetelem (Alpha Credit SA), page « Regroupement de crédits » : cetelem.be (consultée le 26 septembre 2026).
- Code de droit économique, livre VII (art. VII.65, VII.70, VII.77, VII.83, VII.97, VII.123), version consolidée Justel : ejustice.just.fgov.be (consulté le 26 septembre 2026).
- Banque nationale de Belgique, « Centrale des crédits aux particuliers (CCP) » : nbb.be (consulté le 26 septembre 2026).
- Wikifin (FSMA), « Que faire si vous n’arrivez plus à rembourser votre crédit ? », mise à jour du 9 février 2026 : wikifin.be (consulté le 26 septembre 2026).
Cette page fournit une information générale. Elle ne constitue ni une offre de crédit ni un conseil personnalisé.
