Oui, un pensionné peut obtenir un prêt personnel en Belgique. Le Livre VII du Code de droit économique, qui encadre le crédit à la consommation, ne fixe pas d’âge maximum pour emprunter. Ce que le prêteur examine, c’est votre capacité de remboursement : le montant de votre pension, vos charges, vos crédits en cours et la durée demandée. Chaque prêteur applique toutefois ses propres critères d’acceptation (par exemple l’âge atteint à la fin du contrat ou l’accès à une assurance décès) : ils varient d’un établissement à l’autre et doivent lui être demandés avant de signer.
| L’essentiel |
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Existe-t-il un âge limite pour un crédit personnel ?
Aucune règle légale générale n’interdit de prêter à une personne de 65, 70 ou 80 ans. Les obligations du prêteur portent sur l’information, le conseil et l’évaluation de la solvabilité, pas sur l’âge.
L’âge est en revanche un critère protégé par la loi antidiscrimination du 10 mai 2007. Unia, l’institution publique indépendante de lutte contre les discriminations, cite parmi ses exemples de discrimination fondée sur l’âge le cas d’une banque qui refuse une carte de crédit aux clients de plus de 70 ans. Une différence de traitement liée à l’âge n’est admise que si elle repose sur une justification objective et raisonnable.
En pratique, un prêteur peut donc :
- tenir compte de la durée du crédit par rapport à votre situation (un remboursement sur 10 ans n’a pas le même risque que sur 3 ans) ;
- proposer une durée plus courte ou un montant plus faible ;
- appliquer une politique interne d’âge maximal en fin de contrat, qu’il doit pouvoir justifier.
Si un refus vous semble uniquement motivé par votre âge, demandez-en la raison par écrit. Vous pouvez aussi contacter Unia.
Ce que le prêteur vérifie quand vous êtes pensionné
Votre capacité de remboursement
Le prêteur est obligé de vérifier votre capacité de remboursement mensuelle, à partir des informations que vous lui donnez et des données de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique (BNB). Il doit consulter cette Centrale avant d’accorder un crédit. Vos crédits en cours et d’éventuels retards de paiement y sont enregistrés.
Pour un pensionné, la pension a un avantage : c’est un revenu régulier, qui ne dépend pas d’un contrat de travail. Mais elle est souvent plus basse que l’ancien salaire. Le prêteur regarde donc ce qu’il reste chaque mois une fois les charges fixes payées.
Le guide de Solucredit sur le prêt personnel pour pensionné détaille aussi la façon dont le prêteur compte votre pension et le type de crédit adapté à chaque projet.
La durée demandée
Pour un prêt à tempérament, la loi fixe une durée maximale selon le montant (tableau Wikifin/FSMA, mis à jour le 12/02/2026) :
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
| 200 à 500 € | 18 mois |
| 501 à 2 500 € | 24 mois |
| 2 501 à 3 700 € | 30 mois |
| 3 701 à 5 600 € | 36 mois |
| 5 601 à 7 500 € | 42 mois |
| 7 501 à 10 000 € | 48 mois |
| 10 001 à 15 000 € | 60 mois |
| 15 001 à 20 000 € | 84 mois |
| 20 001 à 37 000 € | 120 mois |
| Plus de 37 000 € | 240 mois |
Ce sont des plafonds, pas des durées conseillées. Plus la durée est longue, plus vous payez d’intérêts, et plus vous serez âgé au dernier remboursement. À 72 ans, un prêt sur 48 mois se termine à 76 ans.
Votre situation de ménage
Si vous empruntez à deux, le prêteur regarde les deux pensions. Pensez au cas où l’un des deux décède : le revenu du ménage peut baisser alors que la mensualité reste la même. C’est là qu’intervient la question de l’assurance.
L’assurance solde restant dû : utile, mais pas obligatoire
Selon Wikifin (FSMA, page mise à jour le 16/02/2026), personne ne peut vous obliger à souscrire une assurance solde restant dû pour un crédit à la consommation, ni à la prendre chez un assureur désigné. Vous choisissez librement votre assureur.
- Le prêteur peut proposer un taux réduit si vous prenez l’assurance chez l’assureur qu’il désigne.
- Dans ce cas, vous avez le droit de connaître le TAEG du crédit avec et sans assurance, pour comparer. Parfois, le crédit sans assurance au tarif plein coûte moins cher au total.
- La prime d’une assurance décès augmente généralement avec l’âge. Un assureur peut appliquer un tarif plus élevé si le risque couvert augmente avec l’âge et qu’il peut le justifier objectivement (Unia) ; il peut aussi fixer des conditions d’âge. Demandez le prix et les exclusions avant de signer.
Pour un petit montant sur une courte durée, l’assurance est souvent peu utile. Pour un montant plus important, surtout si vous empruntez en couple, elle peut éviter que votre conjoint ou vos héritiers doivent rembourser le solde.
Quels documents préparer ?
- Carte d’identité et, le cas échéant, celle du co-emprunteur.
- Preuve de la pension : le Service fédéral des Pensions délivre une attestation de paiements reprenant, au choix, les montants versés sur les 3, 6 ou 12 derniers mois. Vous la trouvez aussi dans votre dossier sur mypension.be.
- Autres pensions : pension complémentaire, pension de survie, pension étrangère, avec leurs preuves de paiement.
- Extraits de compte récents, sur lesquels la pension est versée.
- Charges fixes : loyer, crédits en cours, pension alimentaire éventuelle.
- Devis ou bon de commande si le prêt finance un achat précis (voiture, travaux d’adaptation du logement…).
Exemples chiffrés
Hypothèses : TAEG de 7 % choisi pour l’exemple (ce n’est pas une offre ni un taux garanti), mensualités constantes, sans assurance. Mensualités arrondies au centime ; la dernière mensualité peut différer de quelques centimes.
| Prêt | Mensualité et coût |
|---|---|
| 8 000 € sur 36 mois | 246,23 € par mois ; total 8 864,28 € ; intérêts 864,28 € |
| 8 000 € sur 48 mois | 190,77 € par mois ; total 9 156,96 € ; intérêts 1 156,96 € |
| 15 000 € sur 48 mois | 357,70 € par mois ; total 17 169,60 € ; intérêts 2 169,60 € |
| 15 000 € sur 60 mois | 295,50 € par mois ; total 17 730,00 € ; intérêts 2 730,00 € |
Et avec votre pension ?
Prenons un budget d’exemple : pension nette de 1 900 € par mois ; loyer 750 €, énergie, eau et télécom 200 €, santé et assurances 150 €, alimentation et dépenses courantes 450 €. Il reste 350 € par mois.
- Avec 8 000 € sur 36 mois (246,23 €), il reste 103,77 € par mois pour les imprévus.
- Avec 8 000 € sur 48 mois (190,77 €), il reste 159,23 € par mois, mais le crédit coûte 292,68 € de plus au total.
Si le montant qui reste après la mensualité ne permet plus de faire face à une facture de soins ou une réparation, empruntez moins ou reportez le projet. Un prêteur sérieux fera le même raisonnement.
Quel type de crédit choisir ?
| Formule | Pour quel besoin |
|---|---|
| Prêt à tempérament | Montant fixe, mensualités fixes, durée connue : le plus lisible pour un budget de pension. |
| Vente à tempérament | Achat d’un bien précis financé via le vendeur. |
| Ouverture de crédit (réserve, carte) | Petits besoins ponctuels ; moins lisible, le solde peut traîner longtemps. |
| Crédit hypothécaire | Achat ou gros travaux avec garantie sur un bien immobilier : autre produit, autres règles. |
Pour un projet immobilier, voyez plutôt notre page sur la simulation de prêt hypothécaire.
Comparer et faire une demande
- Fixez le montant exact dont vous avez besoin et la mensualité maximale que votre budget supporte.
- Demandez à plusieurs prêteurs la fiche d’information standardisée (SECCI), qui indique le TAEG et le montant total à rembourser sur un exemple représentatif. Pour comparer, gardez le même montant et la même durée : voir comment comparer des prêts personnels.
- Vérifiez que le TAEG reste sous le plafond légal. Les TAEG maximums sont fixés par arrêté et publiés par le SPF Économie ; leur dernière révision que nous avons vérifiée est entrée en vigueur le 1er décembre 2025 (baisse d’un point pour les crédits de plus de 5 000 €, communiqué du 27/11/2025). Détails sur le taux d’un prêt personnel en Belgique.
- Demandez le TAEG avec et sans assurance si une assurance vous est proposée.
- Vérifiez que le prêteur ou l’intermédiaire est inscrit auprès de la FSMA.
- Après signature, vous disposez de 14 jours pour renoncer au crédit, par lettre recommandée.
Risques et erreurs fréquentes
- Allonger la durée pour faire baisser la mensualité : le coût total augmente (voir les exemples).
- Emprunter pour aider un enfant ou un petit-enfant sans prévoir ce qui se passe s’il ne vous rembourse pas : c’est vous qui restez tenu envers le prêteur.
- Oublier la baisse de revenu en cas de décès du conjoint.
- Payer des frais avant d’obtenir le crédit : la FSMA met en garde contre les faux prêteurs qui exigent un versement préalable (frais de dossier, d’assurance, d’authentification…) puis disparaissent. Méfiez-vous aussi d’un « prêt entre particuliers » proposé sur les réseaux sociaux.
- Signer sous la pression d’un vendeur : la publicité pour un crédit ne peut pas le présenter comme facile, rapide ou gratuit ; prenez le temps de comparer.
Si vous avez déjà du mal à payer vos factures, un nouveau crédit n’est pas la solution : adressez-vous au CPAS de votre commune ou à un service de médiation de dettes agréé, gratuit.
Consulter une offre de prêt personnel
Express Finance est un courtier en crédit (marque de HVM sprl) qui propose des prêts personnels en Belgique via un formulaire de demande en ligne. Comme tout prêteur, il examine votre dossier et votre capacité de remboursement : l’acceptation n’est pas garantie. Comparez son offre avec d’autres avant de signer.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Sources
Consultées le 25/09/2026 :
- SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique
- SPF Économie, Nouvelle baisse des tarifs maximaux des crédits à la consommation (27/11/2025)
- Wikifin (FSMA), Le prêt à tempérament (12/02/2026)
- Wikifin (FSMA), Devez-vous souscrire une assurance solde restant dû pour un crédit à la consommation ? (16/02/2026)
- Wikifin (FSMA), De quelle protection bénéficie l’emprunteur ? (10/02/2026)
- Unia, Discrimination fondée sur l’âge
- Service fédéral des Pensions, Attestations
- BNB, Centrale des crédits aux particuliers
- FSMA, Faux crédits et Vérifiez votre fournisseur
Voir aussi : ce que le prêteur vérifie pour un prêt personnel.
