Il arrive bien souvent qu’on ait comme projet de faire le tour du monde, d’acheter une nouvelle voiture ou encore de refaire sa cuisine. Cependant, on ne dispose pas de l’argent nécessaire pour financer ces projets. Souscrire un prêt personnel peut donc être une solution intéressante pour cela. Mais avant de se lancer, il est essentiel de connaître ses capacités d’emprunt pour éviter les mauvaises surprises. Découvrez notre guide pour calculer vos capacités d’emprunt.
Principe du calcul de la capacité d’emprunt
Tout d’abord, la capacité d’emprunt détermine la somme qu’on peut emprunter pour son prêt personnel. Il n’est pas toujours facile de faire son estimation, car de nombreux critères personnels doivent être pris en compte. D’ailleurs, son calcul doit respecter un taux d’endettement maximal de 33 %.
Concrètement, le calcul de la capacité d’emprunt permet de désigner le coût maximum, équivalant à 33 % de taux d’endettement qu’une personne peut consacrer tous les mois au paiement des mensualités de prêt. Cette limitation tend à maintenir un reste à vivre suffisant afin que le foyer puisse continuer à supporter les dépenses du quotidien. En principe, la capacité d’emprunt maximale est égale à 33 % des revenus du foyer.
Cela veut dire qu’une fois additionné, l’ensemble des mensualités de prêt ne doit pas dépasser plus d’un tiers des revenus. Bien sûr, ce seuil de la capacité d’emprunt correspond au taux d’endettement plafond pour la plupart des ménages. Ne pas dépasser ce seuil est une protection réciproque pour le prêteur et l’emprunteur.
Calcul de la capacité d’emprunt : la formule
Comme il est énoncé plus haut, la capacité d’emprunt se base sur le taux d’endettement de l’emprunteur. La formule pour calculer sa capacité d’emprunt consiste à multiplier les revenus moins les charges mensuelles par le pourcentage de taux d’endettement le plus élevé et de diviser le tout par 100. À titre indicatif, on admet généralement le taux d’endettement maximal de 33 % des revenus totaux.
Les revenus à intégrer dans la formule sont les salaires de l’emprunteur, les revenus fonciers, les rentes, les revenus professionnels, etc. Pour ce qui est des charges à intégrer dans la formule, on peut citer les mensualités de crédit en cours, la pension alimentaire, etc. La capacité d’emprunt pour obtenir un prêt est donc calculée avec le taux d’endettement du foyer, les revenus et les charges existants.
Suivi du montant de l’apport personnel, du montant souhaité des mensuels de crédit et de la durée de remboursement de l’emprunt. Néanmoins, il est important de se méfier, car le taux d’endettement de 33 % est juste une valeur indicative. Bien sûr, les banques sont de plus en plus attentives à cette règle de taux d’endettement.
Utiliser un simulateur de prêt personnel
Pour obtenir une estimation plus précise de sa capacité d’emprunt de prêt personnel, il n’y a rien de plus simple que d’utiliser un simulateur de prêt personnel. Effectivement, le simulateur de crédit permet d’avoir un aperçu rapide et clair des mensualités de son prêt personnel.
Pour cela, c’est très simple, car il suffit de répondre gratuitement et sans engagement aux champs obligatoires du simulateur de prêt personnel en ligne. Il y a d’ailleurs des simulateurs gratuits pour effectuer le calcul. Pour ce faire, il suffit de renseigner les revenus, le montant de l’apport, la durée de l’emprunt envisagé, etc. Le simulateur affichera le montant des mensualités ainsi que le coût du prêt personnel.
